1. 登录
  2. |
  3. 注册

【凤凰财经】政策引导P2P过桥贷款大热 业内建议谨慎操作



发布人:爱融网      发布时间:2014-12-17
        记者 史青伟

P2P网贷中,采取过桥资金模式的标称为过桥标。银行对小微企业或个人的贷款,期限通常是一年,贷款到期后,这些企业或个人如仍有融资需求就会选择续贷,但有时它们暂时难以达到银行进行再次授信的标准。那么此时银行、P2P公司、中小企业等就会合作,先由P2P公司推出过桥标,垫付一部分资金使得企业或个人达到银行的再次授信条件,待企业或个人拿到银行贷款后,再偿还P2P平台的资金。

20147月,为解决中小企业融资难问题,银监会下发了《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》,鼓励银行对流动资金周转贷款到期后仍有融资需要、又临时存在资金困难的小微企业,符合条件的可以办理续贷、年审制贷款和循环贷款等创新业务,争取在银行续贷。在政策引导下,目前,P2P开展过桥贷款业务在业内已属常见,在年底银行信贷紧缩的情况下更是增长迅猛。

业内人士表示,业内现在出现了各种过桥模式,比如信托收益权、并购贷款的过桥等。这类项目目前在金融市场很火,因其既可满足企业的短期资金周转需求,又可以实现多方互惠互利。

爱融网CEO郝振华向记者指出,目前的市场状况导致银行收贷的情况比较多,批贷后放款的金额比较小,不放款或拖延放款的情况也比较多,所以如果没有可靠的银行资源,对过桥业务需要谨慎操作。

我们不主张做过桥资金贷款业务,(因当前)经济处于下行期,即便银行批了贷款,也有可能不放贷款或者延缓几个月放贷款,这样(就会)造成企业只能拿借新还旧的钱还我们,没有还款来源和还款保障,经营风险比较大。郝振华称。

积木盒子风险控制副总裁谢群告诉《每日经济新闻》记者,过桥贷款分为对公和零售,积木盒子做零售环节,定位于短期资金周转需求。

“P2P之所以能做过桥贷款,是因为有些短期资金需求在银行没有得到满足,被挤压到了民间借贷市场,借款成本很高。过桥贷款是积木盒子的重要业务之一。谢群称。

对于风控问题,郝振华向记者表示,过桥业务的资金需求主要包括:借旧还新、释放抵押物以便在其他银行继续贷款、在银行放款前急需资金周转等,通常借款期限不超过3个月。因为过桥资金的主要借款用途是还旧贷,而最主要的还款来源是银行的新借款,所以核实旧贷款以及对新贷款进行进度跟踪尤为重要。

“P2P做过桥资金贷款需要了解原借款的还款情况和新贷款的批贷过程;银行是否已经下发了该笔续贷的批复;核实借款人的实际资金用途,是否用来偿还银行贷款;调查借款人的经营能力、道德品质及其他借款情况;是否有其他抵押物可以进行抵押借款;平台是否有足够的银行资源以获悉具体放款时间,并确定借款期限、放款金额大小等。郝振华称。

91金融创始人兼CEO许泽玮此前表示,91旺财的每一款标的都会有91金融内部的至少一个股东、高管、普通管理者参与认购。而91金融给个人投资者8%12%的年化预期收益率,企业在平台上的过桥贷款成本为年化利率20%左右,比民间借贷利率要低很多。

除以房产抵押进行过桥贷款外,据记者了解,有些银行也开始寻求通过P2P来做过桥资金,以实现短期周转。对此,业内人士表示,银行间的过桥贷款运作模式通常是这样的:如果银行有一个贷款项目(大额或长期的),出现暂时的资金运作不灵,就会找另外一家银行帮忙,等到银行资金到位,另外一家银行的资金就退出了,这就是银行的倒贷行为。

原文地址:http://finance.ifeng.com/a/20141217/13360853_0.shtml

联系我们
微信公众号

微信公众号:

airongwang

airongwang

服务时间:
工作日 9:00-18:00

遮层